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フィンテックと銀行業務再発明の姿


ファンディングサークルの創業者

 

funding circle founders

<出所  ビジネスインサイダー >

 ビジネスインサイダーの記事ですが、2014年には投資額が年間45%、$13.7 billionに登ったフィンテックです。その結果、銀行業務に内部から変革しようと言う動きが出てきます。

支店を持たないアプリバンクなどのチャレンジバンクです。

またpeer-to-peer modelsやcrowdfundingやモバイル送金のcontactless payments.などが注目されています。 そして貸付ではLendingClub, Kickstarter, and Funding Circle.が知られています。

ベアースターンズ(投資銀行)やバークレイ銀行で働いていたAmy Nauiokasさんはフィンテックの投資会社を立ち上げています。彼女が指摘するフィンテックの特徴です。

 1、貸付金業務

  5年前には銀行しかできなかった、凡そ不可能だったpeer-to-peer modelsが成功し始めている。LendingClub や Prosper (米国)Funding Circle and Zopa(英国)などである。

SoFi やEarnestと言った会社は学生ローンをpeer-to-peer models(クラウドファンディング)で実施している。住宅ローンや取引にかかわるローンなど専門特化が始まっている。

銀行の審査に1週間かかるのに比べてフィンテックは1日あれば結論が出る。

 

 2、支払業務

 支払業務にはスクエアやSweden’s iZettle などが注目される一方、大きな注目点はBlockchain の利用とアップルペイだろう。また外国為替送金も創造的に破壊され始めている。

TransferWise や発展途上国送金のWorldRemitが登場したためである。この分野のポイントは中抜きである。それによりコスト削減が実現される。

3、投資

 投資にもBlockchain の利用が考えられ始めている。キックスターターなどのcrowdfundingが知られているが、数千人や数万人の個人投資家の管理にはBlockchainの利用だろう。

And companies like Acuity Trading, Selerity, and iSentium are trying to harness data from platforms like Twitter to give an indication of investor “sentiment”, which in turn gives them an idea of which way to trade.

4、銀行業務

 英国などは銀行が寡占状態にあり、その為、”challenger banks”がフィンテックを利用して登場している。ドイツのFidor銀行や英国の Metro Bankがそれにあたる。その他英国の3銀行(Atom Bank, Mondo, and Starling)はモバイル銀行であり、全く支店を持たないアプリ銀行である。これは既存の銀行に対する大きな挑戦だ。ドイツのFidorは自身が貸付業務もするがpeer-to-peer 貸し付けやpeer-to-peer為替取引のプラットフォームでもある。(peer-to-peer loans or currency trading)ドイツのFidorは顧客同士の ”community”が特徴である。”app store” model,の銀行ともいえる。新しい銀行の形が見え始めている。

 5、インテックの未来

 銀行や証券業務の次に創造的に破壊されるのは保険だろう。保険はまだこれからである。 英国car insurer Admiral やドイツの insurer Allianz.などが注目される。それは internet of thingsとリンクして起こる。

 

 

 

★★ This is how a new crop of companies is trying to reinvent banking

★★A new challenger bank built like an app store just launched in the UK — we spoke to the CEO

日本ナレッジマネジメント学会 専務理事 山崎秀夫 borg7of9 twitter

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